12bet - 12bet官网 - 12bet备用网址 -

12bet - 12bet官网 - 12bet备用网址

当前位置: 主页 > 二手房 > 保险公司价值链及经营要素分析

保险公司价值链及经营要素分析

时间:2017-09-09来源:网络整理 作者:admin点击:

   价值链是邀请C剖析的要紧器。。引入价值链剖析方法,有助于预防措施者的竞赛优势停止了深化的剖析。从预防措施者的经纪怪癖动身,一家预防措施者的价值链设计,有助于更系统地剖析保险C的用两次发球权触摸、举起或握住因子。。本价值链,预防措施者使详细化16个根用两次发球权触摸、举起或握住地区。:资源署和用两次发球权触摸、举起或握住最大限度的8地区8地区。这些因子感染和决议预防措施者的竞赛力,还,这些因子的机制是失调的。
中国1971论文网
[锁上]预防措施者;价值链;经纪地区
[中图类别号] [证件特点码] f840, A
[文字编号] 1673-0461(2008)04-0082-05
普通邀请竞赛优势剖析,价值链通行了外延的的专心致志。。本价值链对预防措施者竞赛力停止剖析的证件还没瞧。引入价值链剖析方法,有助于预防措施者的竞赛优势停止了深化的剖析。从保险邀请的经纪怪癖动身,预防措施者的价值链设计,有助于更系统地剖析保险C的用两次发球权触摸、举起或握住因子。。
一、预防措施者的价值链
价值链是Michael Potter在努力中应用的一种剖析器。。价值链是邀请在某个思索到产业内的各式各样的参加战役的结成。Potter认为邀请是一价值链,使详细化多的价值海报。,经过价值链剖析,邀请竞赛优势的抚养消息的人可以发现物。竞赛对手价值链经过的背离是竞赛的一要紧抚养消息的人。[1]”
价值链将邀请注视一投入产出步骤。。从结果地区的结果动手,经过不寻常的的步骤,直到动产被卖给能容忍的,本人的事物评估参加战役都使详细化在价值链中。。土地价值链的理念,事实参加战役可以分为两类:首要参加战役和支撑参加战役。首要参加战役使详细化:紧握、结果、出卖和售后上菜用具这些根参加战役;伴奏参加战役使详细化:根底设施创办、人工钱源经营、技术开拓等。[ 2 ]。
Potter的价值链剖析是创办在结果邀请的根底优于的。。一家预防措施者的价值链设计,使负婚约从预防措施者的怪癖动手。,决定感染预防措施者竞赛力的因子。预防措施者的价值链由以下两三个地区化合:动产开拓、营销、承保、理赔、再保险金额、客户上菜用具、堆积经营、传达经营、人工钱源经营、战术经营、授予,等。。穿着,心事实使详细化:动产开拓、营销、承保、理赔、客户上菜用具、再保险金额和授予,等。;伴奏参加战役使详细化:公司管理、堆积经营、人工钱源经营、传达经营等。
本预防措施者的价值链,感染保险C竞赛力的两大类和16个因子。一是反省的预防措施者的资源和署8。:本钱现实强度,大肚子管理署,职员作为论据的事实与最大限度的,薪酬开车机构,公司铭刻于,公司开化,传达化与财务确定的使同等。另一因子是8个因子,反省的了:动产改革最大限度的,动产限定价钱最大限度的,动产营销最大限度的,客户上菜用具最大限度的,邀请风险把持最大限度的,经营本钱把持最大限度的,再保险金额署最大限度的和资产应用最大限度的。
二、经营因子感染使同等的不均衡性
过去的16个因子感染和决议了保险的竞赛力。只,这些因子的感染是不寻常的的。。这些因子对竞赛力的感染是不寻常的的。。不寻常的的满足的的和表面限度局限,各因子的感染使同等也不寻常的。系统片面地理解感染这些因子,小罐规律的手法立场必然要摈弃。,创办原始的规律的系统观。
小罐规律:一小罐是由多的块使寄宿,倘若不寻常的音长的小罐的化合,同样桶的最大电容器不兴奋长的的使寄宿。,这兴奋最短的使寄宿。。它通常高地小罐规律来增大要紧性。。小罐规律原意是要增大全部育协会调的大声喊性,只,它的象征不只仅其击中要害偏微商机具。。每件事实都是要紧的,这平均数什么。小罐规律将指挥邀请寻求每一接。,左右检查了鲜艳和怪癖,有害于培养和编队本人的心竞赛力。
一有竞赛力的邀请在各接都批评晴天。。好公司通常同时诈骗良好的根底。,在若干接有打算的指导效能。邀请的各自接都批评机械化合的。,只,环绕心竞赛力符合,为了编队弱小的力。作家认为,原始的准则可以反省的这种思惟更。一人的手是由得五分手指化合的。。每个手指都有其思索到的效能。。只,在决定手的全部效能,每个手指的要紧性是相异的。譬如,拇指和指数是手指的首要效能。。倘若两个手指不见了,人类的两次发球权将降廉价值多的要紧的效能。
预防措施者,感染预防措施者竞赛力的因子有,法令不寻常的的角色。预防措施者必须做的事具有的心最大限度的,就像手有首要的效能,手指。,同时赚得各手指的无机化合。,确保全部效能无效。预防措施者用不着也不克不及寻求片面均衡的预防措施者。,他们甚至会主动权废若干效能,在事实外包的齐式,譬如呼叫上菜用具等。,确保存续保存和改善心竞赛力。
三、资源署因子
(1)本钱现实强度
预防措施者资产的浆糊是其要紧的决议因子。。一接,资产浆糊越大,这平均数预防措施者承保的风险就越大。,更多的部分相同物人,风险越大,疏散的能够性就越大。。另一接,资产浆糊也限度局限了承销品销售事实的扩张。。保险事实的怪癖经过是经营费高。,主要地在保险策略性开端,新策略性的发作、代劳人的佣钱、开展本钱、产业本钱和以此类推费高于,这将在过了一阵子吹捧蜂箱基金的数额。。倘若你在短时间内赞成过度的事实,公司必须做的事应用本钱或许用先前的盈余给予本钱。、还债婚约,左右,预防措施者的承保最大限度的命令以雄厚的资产作为及于。。总结国际知名邀请的开展感受,本钱现实强度相干到惯导系统确定的运转。,给预防措施者的领导位,[ 3 ]。
(二)公司管理署
公司管理署是现代人邀请机构的心。,它是创办现代人保险邀请的锁上。良好的公司管理署是邀请创办自信不疑,招引授予的要紧诡计,这也长期的不乱开展的机构根底。。无效的公司管理署是预防措施者的基石。。当授予者做出授予方针决策,不只照料终于的授予及于率。,它会思索公司满足的的经营无论能抵押权。。至上的的公司管理署可以无效地加防护装置公司的合法权利。,预防措施者筹集资产是无益的。,确保不乱和广大的的资产。麦肯锡的努力预示,授予者希望的事给予更多的15% - 30%,够支付经营良好的预防措施者[ 4 ]的股本。公司管理署是防止要紧机构保证。至上的公司管理署是无效运作的大声喊的,除非在至上的公司管理的限度局限,满足的的把持机制才干真正发挥效能,为抵押权预防措施者的防护运营。
(三)职员作为论据的事实和最大限度的
人工钱源是邀请经营中最具生机的资源。。预防措施者对人工钱源的命令上级的。人才是预防措施开展的原始的资源,它对预防措施者的开展起着根底性的效能。、战术性、决议性效能。预防措施者经过的竞赛毕竟是人才的竞赛。。英国文人的努力预示,预防措施是一奢侈地纯熟的白领阶层增大语意的邀请,[ 5。在本人的事物上菜用具邀请,高具有艺术性的职员和高具有艺术性的白领阶层,使分裂为50%和49%。左右,预防措施的开展对区域秩序开展打算了上级的的命令。。预防措施者,有十足的定量、专业的实质、作为论据的事实高、有感受的人才搭档是决议COM的一要紧因子。。
(四)薪酬开车机构
人工钱源的定量和块反省的了邀请的静力学优势。。这种静力学优势转变为预防措施者的交易境况竞赛,这也兴奋人工钱源开拓和经营战术。。穿着,薪酬开车机构又是绝锁上的。
薪酬开车机构就是以使振作操心和改革为根物镜,抚养无效的开车和伴奏职员。预防措施者应给予的好的、设计开车机构的开展事故与以此类推接。土地职员的工钱和福利,设计技术的执行工钱机构。预防措施者应积极探索参与者分派的方法,经营人员和专业的的奉献、风险、职责或任务与分派润色紧随其后,创办开车职员的最大限度的、反省的经纪生产率和开展的分派机构,整整激起各类保险人才的自发的动手。土地职员人身攻击的事业开展资格,设计本机能的附近表现、不寻常的桩和最大限度的的任务培养和破格提升机遇。这种台阶式的锻炼署,它不只必然要使详细化与事实顾虑的特别培养。,还必然要停止职业具有艺术性的和行动接的片面培养。。职员,可以延续锻炼,吹捧人工本钱的价值,宏大的吊胃口。况且,你也可以设计附近的股权开车状况,的股本选项开车、导演、融资、收买、界分和满足的的职员持股人,职员的开展与邀请的开展呼吸相通。。

  (五)公司铭刻于

  达到结尾的的铭刻于使详细化铭刻于特点(使详细化名声)。、的传播语、状况等。、铭刻于引人注目与铭刻于联系。铭刻于特点的信誉和邀请抽象,它是邀请最要紧的有形资产。。铭刻于的心价值取决于创造背离化。,编队铭刻于据。这种背离率先表现在铭刻于特点的分别上。,经过设计特性鲜艳的铭刻于名,轻易被群众引人注目。在同样根底上,你也可以对公司铭刻于做出特别的抽象赴。,海报口令设计、抽象传播等参加战役,确立公司特约稿的抽象,塌下公司铭刻于必然的联系和开化外延,公司铭刻于在群众心目中编队了一坚固而斑斓的M。。自然,铭刻于背离终极表现在公司现实强度上。、动产和上菜用具等接。铭刻于的表面抽象资格公司的力来伴奏。;铭刻于的真正价值资格动产和上菜用具来反省的它。。跟随保险交易境况竞赛的越来越多地感情强烈的,进行铭刻于战术,培育铭刻于资产,弃权廉价和平,增大公司有形资产,不乱的客户资源,增大公司推进最大限度的的要紧竞赛战术。

  (六)邀请开化

  邀请开化是在长期的的经营步骤中使显得吸引人、储备并不竭屏幕和剽窃,以布道所、近景、价值观等是心满足的的。,以行动开化和行动为特点的现代人邀请经营状况,它是邀请开展的充满趣味的动力和智力伴奏。邀请开化的根效能表现在两个接。:外塑抽象、内聚人心”。价值观是邀请开化的心、最实质的满足的的。棉纸开化和执行的发现通行证明。,这些邀请的价值被减弱的相干上地,有很强的价值观、信用与愿景邀请,它有更的机能,[ 6 ]。

  找到一有粘合力的、以人为本的邀请开化,能变强公司粘合力,增大职员的忠心,让职员觉得他们与C公司的开展拥有亲密的相干。。当代,跟随传达技术的迅捷开展,由预防措施者抚养的动产和上菜用具的技术伴奏、营销器的背离在减少。,客户和职员的选择更多地关怀邀请开化和,良好的邀请开化在适合一种新的竞赛器。。优良的邀请开化根除于邀请的心是开展,这是公司买到竞赛的瑰宝。。良好的邀请开化招引坏人,它能激起职员的自发的。;能展览品公司良好的社会抽象。,赚得这一目的的招引和雇用客户。

  (七)传达化程度

  跟随全球预防措施的长成和至上的,跟随科学技术的迅捷开展和传达技术的外延的专心致志,现代人传达技术引入经营参加战役,已适合预防措施者增大竞赛力的要紧途径。传达化创办适合预防措施者缺席、降低质量本钱、要紧的技术伴奏,增大经营程度和上菜用具块。1998年美国孤独人保险协会的“21世纪的保险趋向与预测讲”认为,新技术,主要地因特网,落慢着我的到处反动。,下个十年,31%的集团险种和37%的人身攻击的险种的买卖将经过互联网广播网达到,这必然会感染到能容忍的的行动和我的参加战役。,增大任务生产率和块,降低质量出卖本钱,吹捧福利[ 7 ]。经营会诊公司11月14日颁布的全球发现:进行锁上自动化技术可以节省预防措施者。其击中要害偏微商在传达化创办和电子业务接姗姗来迟的预防措施者曾经取慢着高于平均程度的进项。

  预防措施是一本钱增大语意的和创纪录的增大语意的的邀请。,对传达技术的信赖越来越高。。处理预防措施开展面对的首要成绩,如增大偿付最大限度的接管、增大客户经营和引起分配广播网经营、保险动产的有理限定价钱、把持保险欺诈和巨灾风险经营,在很大使同等上兴奋传达化创办的至上的,依托创纪录的规范系统、创纪录的经营系统与传达技术的创办。

  (八)财务确定的

  预防措施者的首要收益可以与以此类推预防措施者的收益相相干上地。,最大的怪癖是它的职责或任务,大使相称的资格存入蜂箱。,为未来,连同授予进项作为报酬。。缺少蜂箱,公司可以应用涌流的保险费收益给予在前决定的,但一旦保险费收益的增长关于不乱,沉思花费的钱在储备。,大约以一出示就保险费收益长出分枝原来保单保留不可的经纪方法将使预防措施面对极大的化验。土地A. M. Best公司与美国保险传达学会(III)对1993年至2002年间美国218家财险公司彻底失败状况的剖析,穿着有51%的公司是鉴于抵消费用保留作为精华产生不可而落得彻底失败的(见图2)。

  就预防措施者或保险事实关于,财务确定的是保险人最大限度的的可信赖的使同等。。财务状况使详细化,预防措施者能坚持定级设定吗?、保留经营、保险资产的风险自留和应用方法。终于,预防措施者偿付最大限度的广大的率。偿债最大限度的是邀请还债长成婚约和承当中间定位的最大限度的。预防措施者,是赚得资产与拉账的婚配,当风险和职责或任务承当在抵消费用围住,具有中肯的的秩序抵消最大限度的。

  四、用两次发球权触摸、举起或握住最大限度的因子

  环绕预防措施者承保和授予两项主营事实,土地事实流程的根逻辑挨次,事实最大限度的可以分为8个效能,如动产改革。

  (1)动产改革最大限度的

  德鲁克认为,邀请最要紧的效能是开拓客户[ 9 ]。。要开拓客户,必须做的事有可以抚养T的动产或上菜用具。。左右,开拓客户,率先要开拓动产和上菜用具。保险动产改革的内在意图是增大最大限度的,激起和引航员民间的的保险花费的钱。除非动产,满足的交易境况资格,才有生命力和竞赛力,有交易境况开拓潜力。动产改革批评简略的新动产开拓,除了在努力无效资格的根底上而停止的附近有棉纸的技术的动产和上菜用具研究与开发参加战役。保险动产改革使详细化心动产(保证)、评估性、流动)动产(上菜用具)改革的改革与延伸。继续保险动产改革是预防措施者的冲动,这也预防措施者心竞赛力的要紧化合使相称。

  经过动产改革,在满足的不寻常的类型和不寻常的层次的保险资格时,预防措施者可以拓展新的事实增长点,创办多样化的事实署,抵押权事实的继续不乱增长。新生预防措施者,进入一曾经长成的保险交易境况,必然在交易境况上遭遇战更感情强烈的的竞赛。,经过动产改革培育和开展新的事实运动场,有助于预防措施的敏捷的开展。。

  (二)动产限定价钱最大限度的

  与普通商品不寻常的,保险动产本钱具有回溯地性。。保险动产的现实现实本钱仅在。左右,资格详细的技术和方法。,先决定保险动产的价钱。保险动产限定价钱是指土地保险定级决定的保险定级。。保险动产的价钱该当使详细化P的经纪本钱。、承销品销售费和税收收入及有理经纪的空白。

  动产限定价钱是预防措施者的要紧竞赛战术。。保险动产限定价钱,预防措施者应思索技术因子和用两次发球权触摸、举起或握住因子。,以确保保险动产限定价钱在交易境况上的竞赛力。

  (三)动产营销最大限度的

  动产营销是指符合满足的的资源的参加战役。。动产营销最大限度的首要集合在交易境况营销的结构上。。营销广播网是一整套相互信赖的棉纸。,它是供应国和取食者经过的使移近。不乱、无效的营销广播网,这是预防措施者的一锁上竞赛优势。,帮忙公司进入各式各样的利于可图的事实运动场,[ 11 ]。营销波道的创办直截了当地感染和制约着营销波道的创办。。营销波道的开展,它不只会感染预防措施者的事实开销。,它会感染到邀请的终极目的。左右,保险营销波道的选择,适合预防措施者的要紧方针决策经过。。

  营销广播网的优势表现在特点的浆糊和铅字上。。营销广播网越大,交易境况铺过的路面更广,你可以买到更多的能容忍的。。土地邀请怪癖和交易境况环境,你可以思索应用不寻常的类型的营销波道。,满足的不寻常的客户的够支付和消耗资格,保险费收缩抚养消息的人。经过波道改革,它可以催促交易境况开展。为新的预防措施者,经过波道改革是能够的。,编队后发优势,赚得事实的敏捷的扩张。

  (四)客户上菜用具最大限度的

  客户上菜用具是有形的效益和抚养的福利保险。客户上菜用具改革是预防措施者搭档的要紧抚养消息的人。,是增大预防措施者交易境况竞赛力的无效途径。。客户上菜用具是预防措施者实现预期的结果潜在的要紧诡计。客户上菜用具也保险动产形影不离的好友的偏微商。,优质的上菜用具可认为能容忍的吹捧价值,这对招引新能容忍的很有好的。,雇用老客户,增大客户履行度。客户上菜用具能给能容忍的卖得上级的的净增值,增大保险动产的性能价格比,从一种意思上说,这也一种本钱优势。。在策略性同质性化的境况下,能容忍的上菜用具改革有助于邀请的背离化优势。能容忍的上菜用具最大限度的的增大表现在四接。:上菜用具改革全步骤,上菜用具满足的的特性化,技术上菜用具传达化,上菜用具块规范化。

  (五)邀请风险经营最大限度的

  预防措施者是以风险经营为特点的棉纸。,左右,风险把持对邀请继续确定的经纪具有要紧意思。。预防措施者的风险把持最大限度的在逐渐储备。,这是资源符合的动产,与公司的运作历史、事实怪癖、职员作为论据的事实、棉纸系统亲密中间定位。,难以效法的竞赛对手。

  风险创纪录的是锁上资源,风险经营(保险计算员)技术是锁上技术。,两者都相化合所发作的风险管控最大限度的才是预防措施者具有心竞赛力特点的特约稿最大限度的。风险经营最大限度的最有能够适合邀请的心竞赛力。。这也几近经纪历史持久的预防措施者与交易境况新进入公司经过最大的最大限度的分别[12]。风险把持秘密潜入于预防措施者的经纪经营的全步骤,使详细化利息率整齐的、整齐的保险必须先具备的(譬如漂利息率)、找头击中要害选举权、理赔经营、再保险金额结成和费用防止诡计。风险把持的物镜是吹捧风险发作的能够性。,吹捧能够费用的风险。保险理赔经营是邀请风险经营的心最大限度的。。步骤经营与把持承保。,是抵押权定级与现实承销品销售相婚配的要紧环节。。预防措施者该当创办保险机构。,事实传达系统的开拓,土地运转创纪录的和感受,拟稿大声喊的规范规范。,确保承保和理赔必须先具备的的严格制止。

  (六)经营本钱把持最大限度的

  预防措施者的悟性好的本钱由两使相称别合,即氯,左右,同时增大风险经营和把持,降低质量经营本钱也吹捧承保的要紧途径。。预防措施者的费首要使详细化营业费。、佣钱(使详细化佣钱)费、再保险金额险费花费的钱、交易税及附加、保险保证基金。预防措施者把持的首要使相称是原始的TW的本钱。。营业费是参与者邀请的经纪经营、以此类推费在外面的以此类推费。增大资产、作为论据的事实的应用生产率,吹捧各式各样的开销;引入传达技术,增大经营任务生产率;增大操心结果率,降低质量操心本钱,可吹捧营运费。费花费的钱又,反省的公司应向受其付托并在其担保漫游内替换交易保险事实的保险代劳人给予的佣金。预防措施者该当有理选择代劳人的出卖波道。,代劳人开车概念设计技术,吹捧代劳的保险费奉献率,降低质量佣钱费的缩放比例。

  (七)再保险金额署最大限度的

  再保险金额是保险承保的预防措施者在再保险金额业者原始的。再保险金额是预防措施者的一种结果地区,[ 13 ]。。再保险金额是一种秩序商品。,由原始的保险人应用保险的步骤,它是稀缺的,并且很计算总数。再保险金额具有双重贡献。:它降低质量了原始的保险人的保险技术风险。,在使准备好的保险涂承保最大限度的。设计充分的再保险金额,降低质量了总费用散布的疏散使同等。,左右,原始的保险人就有能够抚养在没再保险金额时鉴于保险技术风险大于正常而不克不及或小病抚养的保险保证。土地上世贸棉纸的无怨接受,中国1971保险监督经营委任状将降低质量法定缩放比例,2006年将完整移居保定再保险金额的命令。海内预防措施者必然要增大署再保险金额最大限度的,整整利用职业再保险金额,疏散经纪风险,增大承保最大限度的。

  (八)应用资产的最大限度的

  资产的应用是指预防措施者在经纪步骤中所应用的资产。,各类保险资产的储备运用,保存和吹捧其价值参加战役。资产运用是预防措施者两大心事实经过,它感染和决议着动产的限定价钱最大限度的和用两次发球权触摸、举起或握住机能。资产应用最大限度的直截了当地决议我国的交易境况竞赛力。。预防措施者应用资产,变强秩序现实强度,增大各事实的保险程度和名声的保险,逐渐降低质量保险定级,降低质量部分相同物保险费花费的钱担负,增进保险部分相同漫游,左右在感情强烈的的交易境况竞赛中是利于位。。跟随保险交易境况的竞赛和过剩也,美国和欧盟的引起预防措施兼并了一公司。。2004年先前,美国财险延续20年承保事实,但依然过活和开展,这首要是因它弱小的授予经营最大限度的。;其授予进项可以长出分枝承销品销售事实的费用。,赚得全部经纪业绩、推进最大限度的。

  [参考证件]

  [ 1 ] [ 2 ] [美国] Michael Potter。竞赛优势[ M ]。北京的旧称:华夏按,1997.

  [3] Howard, Lisa S., Competence Vs. Capital 争辩[ J ] NationalUnderwriter-Property & Casualty Insurance Edition, 1997, 101 (37):101-104.

  [ 4 ] Li Kemu。助长预防措施的开展离不开至上的公司管理。 , 2004,(6):30-32.

  [ 5 ]迈尔斯, I. and Tomlinson M., Intangible Assets and Service Sectors: The Challenges of Service Industries [一] Buigues, P., Jacquemin, A. and Marchipont, J. F. Competitiveness and the Value of Intangible Assets [C]. Edward Elgar Publishing Limited, 2000.

  [ 6 ]技术, S.G., Varadarajan, P.R. and Fahy, J., Sustainable competitive advantage in service industries: a conceptual model and research 出题J Journal of Marketing, 1993,华裔城(57) 83-99.

  [ 7 ]徐伟珊,石泉里,俞自在.预防措施者可继续开展的锁上 [ J ]。上海堆积 ,2000,(11):30-32.。

  [ 8 ]事实流程自动化能降低质量30%的本钱 [ n ]。中国1971保险报,2005, 11-16-(01).

  [ 9 ]彼得·德鲁克·F·经营-布道所、职责或任务、应验[ M ],北京的旧称:中国1971社会技术按,1987:82.

  [10]Outreville, J. Fran•ois. Theory and Practice of 保险[ M ] Massachusetts: Kluwer Academic Publishers, 1997:146-149.

  [ 11 ]瑞士 Re. Insurance Company 评级[ R ] Sigma, 2003, .

  [ 12 ]历史。风险把持最大限度的是预防措施的心竞赛力。 [ J ]。上海保险 ,2004,(8):21-22.

  [ 13 ]宾夕法尼亚州。保险邀请经营学(第三版 [ M ]。北京的旧称:秩序技术按,2002:383.

  Analysis of the Value Chain and Operating Factors of Insurance Company

  Sang Qiang

  (PICC Life Insurance Co., LTD., Beijing 100037,中国1971)

  摘要:的 value chain is a major tool to analysis competitive advantage of a 公司。 We can analysis competitive advantage of an insurance company by using value 链。 On the basis of the value chain, the paper analyzes the operating factors of an insurance 公司。 There are 16 basic factors: 8 resource and structure factors and 8 operating ability 因子. These factors affect competitiveness of insurance companies through different 机制. But the effects of different factors are 非均衡。

  Key 锁上词:保险 Company;Value Chain;Operating Factors

  (总编辑):张丹宇)

请选出转载抚养消息的人。。原文地址:

顶一下
(0)
0%
踩一下
(0)
0%
------分隔线----------------------------
相关内容
推荐内容